一生で1234万円貯まる節約術

このブログのタイトルにもなっていますが、miyaneは32歳で5000万円のお金を貯めることができました。

もちろん、運がよかった面もありますが (アベノミクスとかもありましたし…)、人生の節目節目でお金を節約できたことがその理由の一つです。

人生にはいくつかの節約ポイントがあります。

その節約ポイントで間違った判断をしてしまうと、後から取り返しがつかないことになってしまいます。

最悪、老後前になって「全然お金が貯まってない!老後資金が足りない!」なんてことになってしまうかもしれません。

今回は、人生の節目節目の節約ポイントについてお話します。

これらの節目で正しい判断ができれば、約1000万円ものお金を節約できます。

入社時の保険の節約

人生で一番最初の節約ポイントは、新卒として会社に入社したときです。

入社時に特に注意しなければいけないのは、保険に入りすぎないことです。

新入社員には、保険会社がどんどんアプローチしてきますからね。

生命保険やら傷害保険やら医療保険やらをやたら勧めてきます。

それらがほんとうに必要なのか、冷静に判断する必要があります。

例えば、新入社員のサラリーマンには生命保険はほとんどの場合で不要です。

生命保険というのは、自身に何かあった時に経済的に困る人がいるから加入するものです。

独身であれば、自分の収入が途絶えでも生活に困る人はいなませんよね。

(学生結婚をしてすでに子供がる場合は例外です)

ですので、新入社員の時点では生命保険の加入はきっぱり断りましょう。

また、傷害保険、医療保険、ガン保険も不要な場合が多いです。

日本は公的な医療保険がしっかりしているので、病気やけがをしても大してお金がかからないからです。

例えば、がんの医療費は平均で30万円程度と言われています。

また、ケガや病気になって入院しても、高額療養費制度により医療費の月額には上限があります (8万円程度)。

しかも、会社が健康保険を提供している場合には、高額療養費にさらに補助金を出しているケースも多いです。

この補助金のおかげで、例えば医療費の自己負担の月額上限が2万円程度に抑えられる場合もあります。

30万円のがん医療費や、月数万円の入院費のためにわざわざ月々数千円も払ってがん保険や医療保険に入るのはバカらしいですよね。

この程度の自己負担であれば、わざわざ保険で備える必要もない方がほとんどなんじゃないでしょうか。

仮に、医療保険、傷害保険、がん保険、生命保険 (葬式代)のすべてに加入した場合、月額の保険料は総額で1万円程度にはなるでしょう。

この月額1万円の保険料は、多くの新入社員にとってムダな支出になるわけです。

22歳の新卒時に保険に加入して、30歳の結婚時に保険の見直しをした場合、無駄に払う保険料は

1万円 × 12か月 × 8年 = 96万円

にものぼります。

逆に言えば、新入社員時に「保険に入らない」という決断をするだけで、96万円ものお金を節約できるのです。

賃貸の家賃交渉

賃貸の家賃交渉もお金を節約するうえでとても効果的です。

意外とやったことない人が多いようですが、家賃交渉は意外と成功します。

miyaneは最大で9000円家賃を値切ったことがあります。

例えば、22歳新卒後30歳までの8年間賃貸に住んだとして、家賃を月5000円浮かすことができれば、

5000円 × 12か月 × 8年間 = 48万円

もお金が浮きます。

家賃交渉、やらなきゃ損!!ですね。

家賃交渉をして住居費を節約しよう

結婚式費用の節約

結婚式もとてもお金がかかるイベントですので、賢く節約したいものです。

実は、結婚式も値引き交渉がとても有効なんです。

結婚式の節約と言えば、最近ではスマ婚とかの格安結婚式もありますが、ここでは通常の結婚式場でどうやってお金を節約するかについてお話します。

結婚式費用の節約では、「ハンコを押すまで」に価格交渉をするのが肝です。

結婚式場に見学に行くと、ウェディングプランナーから見積もりを見せられると思います。

そこには200万円くらいの金額が書かれていますが、その金額は最低金額にすぎないことに注意が必要です。

「このくらいならご祝儀でほぼトントンにできるかも」なんて思って契約しちゃダメですよ。

この見積もりでは、ドレスも最低ランクのものですし、装飾も簡素すぎる内容の場合がほとんどです。

ですので、具体的に結婚式の中身を決めていくと、「ドレスはこれが着たい」「バルーンやお花の装飾はもっと必要」「カメラマンもお願いしたい」「料理やドリンクはもうちょっと豪華にしないと」など、どんどんお金がかさんでいきます。

最初の見積もりは200万円だったのに、最終的には350万円になった、なんてことはザラです。

ここで気を付けたいのが、契約を結んだ後に金額が膨らんでも、式場側は値引きに応じてくれないことです。

向こうもビジネスですから、当たり前ですよね。

既に式場を決めて、結婚式に向けて準備をしているカップルが結婚式場を今更変更するわけないですからね。

式場側が強気に出るのは当然で、値引きに応じる理由がありません。

ですので、値引き交渉の勝負は契約する前です。

契約書のハンコを押す前に、ちゃんと見積もりをして、値引き交渉をすることが重要です。

実際に、僕の経験上、50万円程度の値引きに応じてくれた会場もありましたよ。

具体的な値引き交渉の方法はこちらの記事に書いていますので、参考にしてください。

結婚式費用を節約するには: ハンコを押す前の交渉が肝

結婚・出産後の保険の見直し

結婚や出産を機に保険の見直しをする方も多いでしょう。

確かに、家族構成が変われば必要な保障も変わります

結婚や出産などの家族が増えるイベントでは、保険を見直すことはとても重要です。

ですが、ここで注意しなければいけないのが、「保険に入りすぎてしまう」ことです。

家族が増えると、自分に何かあった時に対する不安も増えるんですね。

そして、「不安だから」という理由で保険に入ってしまう人が結構います。

保険の検討をする上で重要なのは、不安かどうかではなく、必要かどうかです。

そして、必要かどうかを冷静に判断して保険加入をしっかり検討できている人は、意外と少ないものです。

例えば、以下の専業主婦家庭のAさんのケースを考えてみましょう。

Aさんは子供が生まれたことをきっかけに、保険の見直しをすることにしました。

あまり保険について詳しくないAさんは、保険代理店に相談にいきました。

保険代理店の担当者はとても親身になって相談にのってくれました。

Aさんに何かあった場合に教育費・生活費として必要な金額を試算したところ、遺族年金を除いて4,000万円のお金が不足することがわかりました。

ここで、「4,000万円が足りないんだったら、4,000万円分の生命保険に入らなきゃ!!」と思った方は、保険で無駄遣いをしてしまう方です

自分に何かあった時に本当に4000万円のお金が必要だとしても、それをすべて生命保険でまかなう必要があるのか、冷静に考える必要があります。

例えば、自宅を持っている場合。

夫が亡くなった時、残された家族は妻の実家に帰る場合が多いのではないでしょうか。

であれば、今の自宅を売ったり貸したりしても問題ないですよね。

自宅は売れば生命保険代わりになりますし、賃貸で貸せば収入保障保険代わりになります。

例えば、Aさんの自宅が3000万円程度で売れるのであれば、生命保険の掛け金は、

4,000万円 (必要保障額) – 3000万円 (自宅売却価格) =1,000万円で十分ですよね。

もっと言うと、会社で加入している共済会で、死亡時に保証をもらえる場合があります。

保証額は会社によって異なるので一概には言えませんが、500万円~1,000万円の保証がついている場合もあります。

ですので、もしAさんの会社の共済会に1,000万円の死亡保障があるのであれば、そもそも生命保険は必要ないってことになりますよね。

自宅の売却額3,000万円と会社の共済会の1,000万円で、必要保障額の4,000万円をまかなえるわけですからね。

このように、無駄に保険に入りすぎているケースはたくさんあります。

これは、医療保険や年金保険、がん保険も同様です。

生命保険文化センターの調査によると、2015年度の生命保険の平均年間払込保険料38.5万円にも上ると言われています。

毎月3.2万円も保険にお金を払っている計算になります。

個人的には、こんなに充実した保障が本当に必要な家庭ってほとんどいないと思うんですよね。

先ほどのAさんの事例のように、実際には保険に入る必要がないのに、保険に加入している場合も多いでしょう。

もし、保険が本当に必要なのか冷静に判断することで、月々の保険料を例えば1.2万円くらいに抑えることができれば、月々2万円の節約になります。

この2万円の節約が、30歳で結婚してから60歳まで続くとすると、

2万円 × 12か月 × 30年間 = 720万円

も節約できる計算になります。

保険の節約はかなり家計に与える影響が大きいので、積極的に見直していきましょう。

ムダに保険料を払ってる?保険の見直しをすべき10タイプ

住宅購入費の節約

人生で一番大きな買い物は住宅だと言われています。

実際、ほとんどの人は借金 (ローン)をして家を買うわけですから、家計に与える影響はとても大きいです。

例えば、住宅の購入額を100万円節約した場合、ローン金利を含めた実際の節約額は130万円程になります。(金利1.5%、35年ローンの場合)

ですので、少しでも住宅購入費を抑えることが家計管理上重要となります。

家の購入を検討する際に、あまり時間をかけずに購入を決める方がいますが、家の購入はじっくりと検討する方が絶対にいいです。

例えば、個人的にこんな経験があります。

僕はまだ家を購入していませんが、マンションの見学には良く行くんですね。

見学したマンションで購入を見送った後、数か月後に値下げのダイレクトメールが来ることがあります。

基本的には「残り2邸!!」とかの売れ残り物件に関する値下げなんですが、その値下げ幅がハンパないんです。

300万円程度の値下げをしている場合が多いんですね。

特にすごかったのが、300万円の値下げ+100万円分の家具を付けて、「価格交渉会」の案内の広告ですね。

300万円の値下げから、さらに値引く気満々なんですね。

じっくり家の購入を検討することで、このようなお得な情報を手に入れることができます。

住宅購入は大きな節約ポイントですので、手間を惜しまず少しでも安く買えるように頑張りましょう。

引っ越し時の節約

また、引っ越しに関する費用の節約も重要なポイントです。

引っ越しの際は、大きく分けて2つの節約ポイントがあります。

一つ目は、賃貸の敷金の返還です。

退去時の現状回復費用を大家さんや管理会社の言いなりで支払っている方も多いでしょう。

ですが、それは非常にもったいないです。

現状回復費用に関しては、本来支払う必要のない金額も上乗せされて請求されているケースがかなりあります。

もっと言うと、そもそも完全にどんぶり勘定で、部屋の損傷に関係なく敷金の1/2を請求してくる悪徳業者もあります。

ですので、敷金返還に関してはしっかり業者と交渉し、支払う必要のあるお金以外は返してもらうようにしましょう。

例えば、クロスの汚れや家具による床のへこみなどは大家さん負担ですので、こちらがお金を払う必要はありません。

クロスが破かれたり傷ついたわけではないのに張替え代を請求された場合は、きっぱりと断りましょう。

場合によっては、敷金返還交渉の有無で10万円程度も支払額に差が出る場合があります。

敷金返還のコツについては、こちらの記事を参考にしてください。

賃貸退去時の敷金返還:現状回復費用を業者の言いなりで払っていませんか?

引っ越し時の節約ポイントの2つめは、引っ越し費用の節約です。

引っ越し費用は、時期を繁忙期からずらすことと、合い見積もりをすることでかなりの金額を抑えることができます。

こちらも、10万円程度引っ越し代が安くなる場合があります。

賃貸派必見!!たった5踏んで引っ越し代を10万円節約する方法

まとめ

今回は、人生の節約ポイントについてお話しました。

節約ポイントをまとめると、

  • 新入社員時代の保険の見直しで96万円の節約
  • 賃貸の家賃交渉で48万円の節約
  • 結婚式費用の価格交渉で50万円の節約
  • 結婚・出産時の保険の見直しで720万円の節約
  • 住宅購入の価格交渉で300万円の節約
  • 引っ越し代の節約で20万円の節約

となります。

今回のモデルケースでは、人生トータルで1,234万円もお得になりました。

皆さんも、人生の節目節目で節約を心がけ、効率的に貯金を増やしましょう。