何かカラクリがあるのでは、と疑っている方も多いんじゃないでしょうか。
確かに、タダで相談にのってくれるなんていう慈善事業を企業が行うわけがないですよね。
実際、その通りです。
保険の無料相談を提供している会社は、ボランティアじゃありません。
無料で相談にのっても、ちゃんと利益がでるうまい仕組みがあるんです。
反対に、「なんとなく怪しい…」という理由で、保険の無料相談を敬遠するのは、本当にもったいないことなんです。
なぜなら、保険の解約を躊躇している方にとって、保険の無料相談は最適の選択だからです。
それでは、保険無料相談のカラクリと、実際どんな感じで相談が行われるのかについてお話します。
無料保険相談のカラクリ
それでは、なぜ保険の無料相談はタダなんでしょうか。
理由は単純です。
お客さんが保険を乗り換えれば、マージンをもらえるからです。
保険無料相談の仕組み
マージンをもらえるってどういうこと？
って思った方も多いでしょう。
もうちょっと具体的に説明すると、保険の相談を行う業者って保険の販売代理店なんです。
相談客からお金を取らなくても、契約手数料を保険会社 (アフラックとか)からもらえるので、保険相談を無料で提供できるんです。
図解するとこんな感じです。
まず、保険の無料相談サービスに申し込むと、サービスを提供する会社（例えば、保険見直しラボ）が提携FPを紹介してくれます。
担当FPと相談をしながら、保険を見直していくわけですが、見直しに成功すると、保険会社からマージンとして手数料をもらえるわけです。
もうちょっと分かりやすく言うと、
保険を無駄に入っているお客さんから相談を受ける
無駄な保険を省いた保険を提案する
お客さんが保険を鞍替えする
保険会社から契約手数料をもらう
っていう流れですね。
つまり、FPとの相談にかかる費用は、アフラックなどの保険会社が負担してくれているわけです。
ですので、タダで何回でも相談に乗ってくれるわけですね。
保険の無料相談はWIN-WINの関係
保険の無料相談のカラクリを理解すると、いわゆるWIN-WINの関係になっているということが分かると思います。
僕らにとっては、無料でプロのFPに相談ができるわけです。
本来なら1～2万円を払う必要があるので、かなりお得なわけです。
さらに、相談をしてムダな保険を省くことで、家計も改善されます。
反対に、保険相談業者にとっては、ムダな保険に入りすぎているお客さんに対して、必要十分な保険を代わりに提案することで、保険会社からお金をもらえるわけです。
お客さんからお金をとらなくても、ちゃんと利益が出るようになっているんですね。
お互いにとってメリットがある、よくできた仕組みだと思いませんか?
無料保険相談のメリット
相手が保険のプロ
まず、相手が保険のプロっていうのが一番のメリットでしょう。
保険の解約に踏み切れない方って、何かしら心配な点があるからなんですよね。
例えば、
- 積立型の保険をやっていたけど、今解約したら損になっちゃうんじゃないの?
- このサイトでは貯金70万円あったら医療保険はいらないって言ってたけど、病気になった時本当にお金が足りるか心配!
といった不安を持ってたりしませんか？
保険の無料相談では、このような疑問点に的確に答えてくれます。
個人的に2回ほど保険の無料相談を受けてみたことがありますが、やはり相手はプロだなという印象を受けました。
「例えばこういう場合は保証されるのか?」などの疑問点を投げかけても、すぐに明確な返答をもらえましたよ。
また、ライフプラン表もパッと作ってもらえるので、「本当にお金が足りるのか不安」っていう疑問もすっきり解消されると思います。
ですので、今思っている疑問や不安なところを、保険の無料相談でぶつけてみましょう。
不安なところがスッキリすれば、迷いなく保険を解約できるはずです。
余分な保険は不要だとはっきり言ってくれる
先ほど言ったように、保険の無料相談を提供している業者は、保険の販売代理店です。
相手の目的は、「相談客の不要な保険を指摘し、無駄を省いた保険に切り替えさせることで、保険会社から契約手数料をもらう」ことです。
ですので、不要な保険ははっきり言ってくれます。
「この保障は必要ないですよ」って言わないと、お客さんが保険を見直してくれないので、保険会社から手数料が入らないからです。
ちなみに、保険相談員と色々話しあった結果、「結局保険は一つも必要ない」って結論になることもありえます。
実は、miyaneの場合がそうでした。
今の資産状況や今後のライフプランを一緒に考えたあと、必要保証額を計算したりしたんでね。2時間ほど相談をした後、結局必要保障額が現在の貯蓄以下になることが分かって、「じゃあ保険いらないな」って結論になったんです。
この場合、保険の相談員の方には何のメリットもないんですが、ムリに保険を勧めてくることはありませんでしたよ。
しっかりしている業者であれば、「ムリに保険を勧めない」っていうのは徹底されていると思うので、この辺は安心してよいと思います。(少なくともmiyaneの場合はそうでした。)
保険を解約する後押しをしてくれる
無料保険相談を使うメリットの3つ目は、保険を解約する踏ん切りがつくことです。
今まで、当サイトではさんざん保険は不要!!って言ってきました。
共働きでちょっと (70万円くらい)貯金があれば、医療保険も、がん保険も、生命保険も要りません!!
ただ単に保険を見直すだけで、バカにならない額の支出を節約できるんです。しかも、人によっては節約額が月数万円になる場合もあります。
こんなにお金が浮くんであれば、不要な保険はすぐにでも解約すべき！って思いますよね。
・・・そうは言っても、保険を解約するのってなかなか踏み切れないんです。
怖いんですよね、保険をやめるのって。
頭では「やめた方がお得」と分かっていても、なかなか決断できないんです。
保険を解約したとたん、病気になるんじゃないか、とか、余計なことを考えちゃうんですよね。
こんな時、保険のプロに相談して、
って言われたらどうですか？
って思って躊躇せず保険料を節約できませんか？
保険相談をすることで、保険の解約や見直しの後押しをしてくれるというのは、大きなメリットです。
無料保険相談の流れ
それでは、保険相談が具体的にどんな流れになるのかについてお話しましょう。
step
1予約をする
無料相談予約ページに行き、受付フォームから希望日時を指定しましょう。
電話で予約を受け付けられる場合もありますが、受付フォームからの依頼をオススメします。
電話予約だと予約日時を忘れてしまうことがあるからです。
受付フォームですとメールで無料相談の日時が送られてきますので、予約日時を忘れてしまうことはありません。
無料とはいえ、相手も時間をとって対応してくれることです。
先方に迷惑をかけないためにも、受付フォームから依頼しましょう。
step
2面談場所を指定する
予約受付フォームを送信したら、FPから連絡がくるのを待ちます。
連絡がきたら、面談日時と場所を指定します。
面談場所は、店舗、カフェ、自宅の3つから選択できる場合が多いでしょう。
相談場所は、個人的にはカフェをおススメします。
理由は「面談を終わらせやすい」からです。
店舗や自宅の場合、
特に自宅の場合、相談員を家から追い出すわけにもいかないですし。
でも、カフェであれば、
step
3当日、指定された場所に行く
予約した日時、場所に行って、面談を開始します。
事前に質問内容や不安に思っていることを用意しておくといいと思います。
実際の面談は、大体次のような流れで行われます。
まず相談員から保険についての全般的な説明があると思います。
「生命保険はこういうもので・・・」、「養老保険はこういう人におススメで・・・」みたいな内容ですね。
そんなこと知ってる!!って思った場合は、遠慮なくそう言って、本題 (相談したい内容)にとっとと行ってしまいましょう。時間がもったいないので。
逆に、保険のこと全然知らない!!って人は、じっくり話を聞きましょう。保険の基本的な内容が分かりやすくまとまっていますので、勉強になると思います。
次に、保険の具体的な見直しを行います。
どんな保険を見直したいか、どうしたいと思っているか、また事前に用意しておいた質問や相談したいことを話しましょう。
この話を通して、相談員の方から具体的な保険見直しのプランを提示されます。
相談員の方の話を聞いて、「確かに必要だ!!」と思えば加入を検討したらいいですし、
「やっぱりいらないな・・・」と思ったらきっぱり断り、今入っている保険も解約したらいいでしょう。
まとめ
今回は、保険無料相談のカラクリについてお話しました。
別に怪しいわけではなく、相談にのって保険を乗り換えてもらうことで、保険会社から手数料をもらっているというビジネスモデルなわけです。
仕組みさえわかれば、安心して相談できますよね。
保険無料相談は保険を節約するうえでオススメの方法です。
自分の保険に対する知識を深めるのと同時に、保険を解約する勇気をもらえるからです。
実際に無料ですので、一度試してみてはどうでしょうか。