生命保険は、全ての人にとって必要なものと思い込んでいませんか?
実際には、生命保険が必要ない世帯というのは意外と多いんです。
生命保険が必要かどうかは、次の2点で決まります。
- そもそも、生命保険を受け取るべき家族がいるか
- 自分に何かあったときに、生命保険がないと残された家族の生活が困窮するか
これが2つとも当てはまる場合に限り、生命保険が必要になります。
逆に言うと、前記二つのポイントのどちらか一つが当てはまらなければ、生命保険は不要というわけです。
それでは、生命保険が必要かどうかについて、家族構成別に説明します。
生命保険は必要?家族構成ごとに解説
独身の場合➔生命保険は不要
基本的に不要です。
生命保険は残された家族の生活費に充てるもの。
扶養すべきがいないのであれば、生命保険はいりません。
なお、「葬式代」名目で保険の加入を勧められることがありますが、必要ありません。
理由は次の2点です。
- 会社員であれば、会社の共済会に (強制)加入しているケースが多く、葬式代程度は賄われる
- 葬式の費用は抑えることができ、50万円以下での実施も可能 (価格.com)
わざわざ葬式のために生命保険に加入する必要性はほぼないといえるでしょう。
共働き子なしの場合➔生命保険は不要
この場合も不要です。
夫婦どちらかが亡くなっても、残された方は自分の給料で生活できますよね。
片方の収入が自活できないほど低い場合は、片働き子なしの場合をご覧ください。
片働き子なしの場合➔生命保険は不要
意見が分かれるところですが、miyaneは必要ないと考えます。
生命保険は、すぐに働けない扶養者がいる場合にのみ必要だからです。
すぐに働けない扶養者って、要は子供のことです。就学中は働けませんものね。
では、専業主婦の奥さんはどうかというと、働くことはできますよね。
そうはいっても、
って方もいるかもしれません。
ですが、旦那さんが亡くなるという緊急事態なんです。
頑張って働いてもいいんじゃないでしょうか。
なお、持病等で奥様が働けない特別な事情がある場合は、この限りではありません。
また、
っていう旦那さんが、約束を守るために奥様のために生命保険に入るのも、アリだと思います。
ただ、miyaneはこんな素敵な旦那様ではないので (笑)、専業主婦の奥様のためだけに生命保険に入る必要はないんじゃないかなって思っています。
共働き子ありの場合➔生命保険は必要ない場合が多い
子供の人数と夫婦それぞれの収入の大きさにもよりますが、必要ないケースが多いです。
一人で子供を育てるのは大変、と思うかもしれませんが、実は共働き世帯にも遺族厚生年金が支給されるんです。 (年収855万円以下の場合)
例えば、年収600万円の40歳夫、年収400万円の40歳の妻、2歳の子どもの3人家族の場合、妻がもらえる遺族厚生年金の目安は月額13万円程度です。
額面年収400万円の手取りは約320万円ですので、遺族年金も加えると、月平均40万円程度の手取り収入になります。
生活に困るような収入ではありませんね。
なお、妻の年収が低く、十分な貯蓄がない場合など、遺族年金を加算しても生活が困難な場合は、片働き子ありの場合を参照ください。
片働き子ありの場合➔生命保険は必要ないケースもある
比較的生命保険が必要なケースが多いですが、不要な場合もあります。
と思われたかもしれません。
ただ、実際に夫が亡くなってしまった場合の家計を試算してみると、
- 持ち家がある
- 妻に実家がある (妻と子供が実家に住むことが可能)
場合、生命保険が必要ない可能性が高いです。
詳しくはこちらの記事をご覧ください。
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もちろん、貯金が十分ある場合も、生命保険は必要ありません。
また、仮に持ち家も貯蓄もない場合でも、生命保険が必要なのは、働いてる方 (多くの場合、夫)だけです。
たまに専業主婦の妻にも生命保険をかけている場合がありますが、意味がありませんので、即刻解約しましょう。
専業主婦の妻が仮に亡くなっても、もともと収入がありませんので、経済的なダメージは皆無だからです。
妻が亡くなると精神的なダメージは甚大ですが、それと生命保険は関係がありません。
この辺りは冷静に判断しましょう。
まとめ
片働き子あり以外の世帯では、ほとんどの場合で生命保険は必要ありません。
共働き夫婦、または独身の方は、積極的に保険を見直しましょう。
また、専業主婦世帯でも、夫にかけている生命保険が多すぎる傾向がありますので、見直してみましょう。